Ипотечный кредит

Кредит -  слово многие десятилетия бросало в дрожь советского, а ныне и российского обывателя. Потребовалось не менее 5 лет чтобы население нашей страны перестало ассоциировать слово кредит с долговой ямой и обязательствами. Постепенно мы привыкли к слову кредит, по данным статистики, каждая вторая семья в период с 2006 по 2008 год намеревалась или взяла потребительский кредит.

Аппетиты росли и вот в кредит стали брать не только бытовую технику и мебель (потребительский кредит), но и квартиры. И этот вид кредита называется ипотечный кредит или ипотечный жилищный кредит или в простонародье ипотека.

Что же означает словосочетание ипотечный кредит?

Согласно  Современному экономическому словарю:

Ипотечный кредит (ипотека) — долгосрочные ссуды, предоставляемые банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.

Ипотечный жилищный кредит (ипотека) позволяет заемщику получить в пользование жилье, оплатив относительно небольшую часть стоимости долга банку и внося процент за предоставленный кредит. Однако при этом собственником жилья остается банк вплоть до полного возврата кредита, в связи с чем оно становится объектом залога. Если заемщик не может вернуть ипотечный кредит (ипотека),  заемщик вынужден освободить жилье, но ему возвращается оплаченная часть ипотечного кредита без возврата выплаченных ранее процентов.

Ипотечный жилищный кредит (ипотека) в России берет начало примерно с 1997 года. В этом году было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Однако, функционировать это агентство в полной мере смогло только с 200 года после того как была утверждена программа ипотечного жилищного страхования в России.

Однако за первые 2 года ипотечный кредит насчитывал всего лишь 60 штук.

И только после принятия Жилищного кодекса РФ, федеральных законов «О долевом строительстве»  и «Об ипотечных ценных бумагах» ипотечный жилищный кредит стал массовым явлением. За последние пять лет в России выдано ипотечных кредитов на сумму более 50 млрд рублей.

Рынок ипотечных кредитов в России переживал бум и невиданную конкуренцию. Ипотечный  кредит был приоритетным направлением развития практически любого банка. Ставки по ипотеке и «красивые» условия ипотечного кредитования манили заемщиков и воплощали мечту каждого гражданина о своем жилье.

Однако, все не все так безоблачно. После того как воодушевление народа спало, все больше и больше заемщиков стали сталкиваться с реалиями экономической жизни и замечать, что ипотечный жилищный кредит не такая уж и простая вещь.

Одна из самых серьезных проблем ипотечного кредитования – неконтролируемый рост цен на жилье, который по законам рынка, был стремителен из-за высокого и неудовлетворенного спроса, в том числе спроса на ипотечный кредит.

Вторая проблема, которая проявилась при более внимательном изучении ипотечный кредит – слабость банковской системы и отсутствии у банков «длинных» денег для выдачи ипотечных кредитов.

Третья проблема – несовершенство федеральных законов, делающее ипотечный кредит достаточно рискованный мероприятием, риски заемщиков по договорам ипотечного кредитования очень велики.

Четвертая проблема, объединяющая все три вышеперечисленные, это всемирный финансовый кризис, коснувшийся и подкосивший многие строительные компании, банки, а как следствие, и банковские ипотечные программы.

На данный момент вышеописанные проблемы сужают круг желающих взять ипотечный кредит.

Можно ли сейчас взять ипотечный кредит? Да, можно. Но осторожно. Ставки по ипотечным кредитам растут, договоры ипотечного кредитования становятся жестче. Санкции по не возврату ипотечного кредита ужесточаются  вплоть до уголовной ответственности.

Если вы все-таки решили взять ипотечный кредит, то обдумайте десять шагов вперед. Чем больший первоначальный взнос  по ипотечному кредиту вы готовы внести, тем меньше обязательств возьмете на себя и тем меньше будет сумма погашения по ипотечному кредиту.

Более внимательно отнеситесь к выбору банка в котором намереваетесь взять ипотечный кредит. Не покупайтесь на слишком низкие ставки по ипотечному кредиту. Внимательно читайте договор ипотечного кредитования.